by オコシ
準富裕層(6000万円)･現役銀行員･2児の父･40代のオコシが銀行実務や数百冊の書籍でお金･子育て･幸せについて研究した内容を紹介中 〇本チャンネルは、 銀行実務や、数百冊の書籍で研究し、 準富裕層を達成出来るに至る内容を 発表していきます。 ○チャンネル名の通り、 ①お金②子育て③幸せについて、 深堀りしてきます。 ○日々のお金に困っている方、 子どもの学費を工面するのに苦労している方、 節約と幸せのバランスに悩んでいる方等に 有益になるようにしていきます。 〇制作主は、オコシといいます。 40代の現役銀行員です。 妻と、2人の子どもがいます。 ○40歳で準富裕層で達成 〇チャンネル登録・イイねを、 よろしくお願いいたします 〇毎週 土曜日 更新
Language
🇯🇵
Publishing Since
12/9/2024
Email Addresses
0 available
Phone Numbers
0 available
April 20, 2025
<p>NISA（少額投資非課税制度）についての説明を行う。本制度は、投資で得た利益に対して非課税となる制度であり、国民の資産形成を促進するために設計されたものである。しかし、金融庁の調査によると、2024年9月時点でのNISA口座の利用率は成人の約21％にとどまっている。その理由の一つが「制度の内容をよく知らないから」であり、NISA制度の理解促進が重要である。NISAの最大のメリットは、投資による利益に対して約20％の税金が非課税になる点である。通常、投資で得た利益には課税されるが、NISA口座を利用すれば、これが免除される。非課税保有期間は無制限であり、一生涯にわたって運用できる。また、NISAは恒久的な制度として継続が宣言されているため、安心して利用できる。年間投資枠は、「つみたて投資枠」120万円と「成長投資枠」240万円の合計360万円まで利用可能である。非課税保有限度額は、生涯で最大1800万円（うち成長投資枠は1200万円）となっている。つまり、つみたて投資枠のみで1800万円を運用することも可能である。NISAの投資対象商品には、金融庁の厳しい基準が設けられている。つみたて投資枠では、長期・積立・分散に適した投資信託のみが対象となる。一方、成長投資枠では、つみたて投資枠の商品に加え、上場株式やその他の投資信託が対象となる。金融庁は、長期的な資産形成に適した投資信託として、インデックス運用の商品を指定しており、代表例として「MSCI ACWI（全世界株式）」「S&P500（米国株式）」「MSCI KOKUSAI（日本を除く先進国株式）」が挙げられる。NISA制度の根幹となる考え方は、「長期・積立・分散」による安定的な資産形成である。長期投資は複利効果を活用でき、積立投資は平均購入単価を下げる効果がある。また、分散投資によりリスクを軽減できる。これらの考え方が、NISA制度の設計に反映されている。NISAの特徴として、「枠の復活」制度がある。例えば、購入時に100万円だった投資信託を売却すると、翌年に100万円分の非課税保有限度額が復活する。ただし、年間投資枠（最大360万円）の範囲内である必要がある。また、2023年までの旧NISA制度とは連動しておらず、旧制度の資産は新NISAには移行できないが、運用は継続可能である。NISAの活用事例として、無理のない範囲で積立を行うことが推奨される。例えば、毎月3万円を40年間積み立てると、総投資額1440万円が年利3％運用で約2778万円になる。また、収入に応じて積立額を増やす方法もある。金融機関の選び方については、ネット証券が手数料面で有利だが、利便性を考慮し馴染みの金融機関を選ぶのも良い。つみたて投資枠と成長投資枠の使い分けについては、つみたて投資枠のみで埋める方法と、成長投資枠も活用する方法がある。ライフプランに応じた適切な活用が求められる。政府は2026年までにNISA口座を3400万口座に拡大する目標を掲げている。資産運用に関する情報発信を通じて、多くの人に制度を知ってもらい、活用してもらうことが重要である。NISAを理解し、適切に活用することで、資産形成を進めることができる。</p>
March 24, 2025
<p>目次00:52 1.種類01:35 2.特徴04:02 3.理論09:34 4.実証インデックスファンドがオススメされる理由本記事では、投資においてインデックスファンドがオススメされる理由について解説します。投資の基本から、インデックスファンドの特徴、理論的根拠、そして実証データを交えて説明していきます。1. 投資の種類投資は大きく分けて「株式投資」と「投資信託」に分類されます。株式投資は、個人が企業の株を選び購入する投資方法であり、一般的にイメージされる投資スタイルです。一方、投資信託は、運用会社が選定した複数の株式をまとめて運用する仕組みであり、投資家はファンドを購入することで間接的に様々な企業の株式に投資できます。投資信託はさらに「インデックスファンド」と「アクティブファンド」に分かれます。アクティブファンドは、市場平均を上回る成績を目指して運用されるのに対し、インデックスファンドは市場のベンチマーク（指数）と連動する運用成果を目指します。2. インデックスファンドの特徴① 低コスト インデックスファンドは、ベンチマークに連動するシンプルな運用であるため、銘柄選定の調査費用や売買コストが抑えられ、手数料が低くなります。一方、アクティブファンドは市場平均を上回ることを目指し、頻繁な売買や専門家による分析が必要となるため、高コストになりがちです。② シンプルな運用 インデックスファンドは、市場全体の指数に連動するため、投資家はどのファンドを選ぶかをシンプルに決められます。代表的な指数には、日本株なら「日経平均株価」「TOPIX」、米国株なら「S&P500」「ダウ平均」などがあり、これらに連動するファンドを選ぶだけで広範な分散投資が可能です。アクティブファンドは数千種類以上あり、それぞれ運用方針が異なるため、選択が困難になります。③ 分かりやすい インデックスファンドの価格は、ニュースなどで報道される市場の指数と連動するため、日々の値動きを把握しやすくなっています。一方、アクティブファンドはファンドごとに独自の運用をしており、その価格変動は個別に調べなければ分かりません。3. インデックスファンドの理論的根拠インデックスファンドの有効性は、経済学者ハリー・マーコウィッツが提唱した「現代ポートフォリオ理論」に基づいています。この理論では、効率的市場仮説とランダムウォーク理論を前提とし、最適な投資比率を決定する方法を示しています。効率的市場仮説 市場価格はすでに全ての情報を反映しており、投資家が市場平均（インデックス）を上回るのは困難であるとする仮説です。ランダムウォーク理論 株価の変動には規則性がなく、未来の価格を正確に予測することは不可能であるという考え方です。この理論に基づき、リスクとリターンを最適化する「マーケットポートフォリオ」が最も有効な投資戦略であるとされ、インデックスファンドはこの考え方を具体化したものです。さらに、ジェームズ・トービンの「分離定理」によれば、すべての投資家は同じリスク資産ポートフォリオ（＝インデックスファンド）を持ち、リスク選好に応じて投資比率を調整することが最適とされています。また、S&P500の過去20年間のデータを分析すると、指数の平均リターンは+228%でしたが、中央値（+50%）との間に大きな乖離がありました。これは、一部の銘柄が極端に高いリターンを出していることを示しており、事前に勝ち組の銘柄を特定するのが困難であることを意味します。このため、広範囲に分散されたインデックスファンドへの投資が合理的な選択肢となるのです。4. 実証データ理論だけでなく、実際のデータでもインデックスファンドの優位性が証明されています。例えば、日本株のアクティブファンドの約70%、米国株や国際株のアクティブファンドの約90%が、10年間のリターンでインデックスファンドに敗れています。つまり、アクティブファンド10本のうち、インデックスファンドに勝てるのは1本しかない計算になります。さらに、アクティブファンドの生存率（運用が継続される割合）は10年後に約60%にまで低下します。市場に新規設定されるファンドが多いものの、小規模なファンドが多いため、償還リスクが高くなります。一方、インデックスファンドは本数が少なく、規模が大きいため、生存率も高くなります。この実績を偏差値に換算すると、インデックスファンドの勝率は約90%（偏差値64）となり、大学受験で言えばMARCHレベルの安定した合格率に相当します。これは、努力しても市場平均を上回るのが難しいアクティブファンドに比べ、手間をかけずに安定した成果を得られるインデックスファンドの方が合理的であることを示しています。まとめインデックスファンドは、低コストでシンプルな運用ができ、投資初心者から上級者まで有効な選択肢となります。その理論的根拠として、効率的市場仮説や現代ポートフォリオ理論があり、実際のデータからもアクティブファンドより優れたリターンを示すことが証明されています。これから投資を始める方や、どの投資商品を選ぶか迷っている方にとって、インデックスファンドは非常に合理的で魅力的な選択肢となるでしょう。</p>
March 23, 2025
<p>目次00:51 1.宝の地図とは04:08 2.対数グラフと複利09:03 3.上昇と下落13:42 4.稲妻が輝く瞬間資産運用における「宝の地図」：長期的視点での資産成長戦略「お金子育て幸せ研究所」のオコシ氏による資産運用の解説では、長期的な視点から資産成長を促す重要な指針が示されている。本稿では、オコシ氏が紹介する「宝の地図」の概念をもとに、資産運用の基礎、複利効果、リスク管理、そして長期投資の重要性について詳しく解説する。1. 「宝の地図」とは何か「宝の地図」とは、アメリカの1802年から2013年にかけての各資産の成長を示したグラフを指す。このグラフには、株式（stocks）、長期債券（bonds）、短期債券（bills）、金（gold）、現金（dollar）の5つの資産の変動が記録されている。最も顕著なのは、株式の圧倒的な成長である。211年の間に、株式は約100万倍に成長し、長期債券と比べても約600倍、金とは30万倍もの差をつけている。一方、現金はインフレによる価値の減少で、実質的に減価している。このデータから、資産運用においては 「何に投資するか」 つまり資産配分が極めて重要であることが分かる。2. 対数グラフと複利の力「宝の地図」の異常な伸びを理解するためには、対数グラフの概念が必要になる。一般的な線形グラフでは、数値の大きな差があると変化が分かりにくくなるが、対数グラフを用いることで資産ごとの成長率の違いが視覚的に分かりやすくなる。株式の年間平均リターンは約6.7％であり、これを長期間維持すると、 10年ごとに資産が2倍 となる。この成長率を活かすことで、たとえ20歳で100万円の投資を始めたとしても、90歳には 1億2800万円 にまで膨らむ可能性がある。これは「複利の力」と呼ばれ、時間を味方につけることで資産を大きく増やすことができることを示している。3. 株式の上昇と下落：リスクとリターン株式市場は長期的には成長しているが、短期的には 暴落と回復を繰り返す 特徴がある。例えば、1929年の世界大恐慌、1972年のオイルショック、2008年のリーマンショックなど、株式市場は定期的に大幅な下落を経験している。しかし、これらの暴落も長期的には回復し、さらなる成長へとつながっている。統計的に見ると、株式市場の上昇相場と下落相場の比率は 7対3 であり、長期的には上昇する傾向が強い。また、株式を 20年以上保有すると、過去のデータでは損失が発生していない という事実もある。つまり、長期投資を前提とすれば、短期的な暴落を過度に恐れる必要はない。4. 「稲妻が輝く瞬間」と市場への居続ける重要性短期間で株価が急上昇するタイミングを「稲妻が輝く瞬間」と呼ぶ。例えば、28年間のうち 上昇率の高い30営業日（0.5％の期間）を逃すと、リターンが半減 するというデータがある。つまり、株式市場に長く居続けることが重要であり、短期的な売買で市場から離れてしまうと、大きな利益の機会を逃してしまう可能性が高い。市場の変動に振り回されず、長期的に資産を育てるためには、 「売らずに持ち続ける」戦略が最も有効 である。日々の株価の上下に一喜一憂せず、長期的な視野を持つことが大切だ。5. まとめ：迷わず進めば未来は明るい「宝の地図」は、過去のデータを基に どの資産に投資すれば長期的に資産を増やせるか を示している。その答えは 株式 であり、特に 長期投資を前提とすることで、そのリターンを最大化できる ということが明らかである。もちろん、短期的な下落は避けられないが、 20年以上の長期運用を続けることで、そのリスクを抑えつつ高いリターンを得ることができる 。また、短期的な売買をせず、市場に居続けることが最も重要である。結論として、「宝の地図」を信じ、 長期投資を続けることが、資産形成への確実な道 である。過去のデータが示す明確な道筋に従い、迷わず進んでいくことが、より豊かな未来への鍵となるだろう。</p>
Pod Engine is not affiliated with, endorsed by, or officially connected with any of the podcasts displayed on this platform. We operate independently as a podcast discovery and analytics service.
All podcast artwork, thumbnails, and content displayed on this page are the property of their respective owners and are protected by applicable copyright laws. This includes, but is not limited to, podcast cover art, episode artwork, show descriptions, episode titles, transcripts, audio snippets, and any other content originating from the podcast creators or their licensors.
We display this content under fair use principles and/or implied license for the purpose of podcast discovery, information, and commentary. We make no claim of ownership over any podcast content, artwork, or related materials shown on this platform. All trademarks, service marks, and trade names are the property of their respective owners.
While we strive to ensure all content usage is properly authorized, if you are a rights holder and believe your content is being used inappropriately or without proper authorization, please contact us immediately at [email protected] for prompt review and appropriate action, which may include content removal or proper attribution.
By accessing and using this platform, you acknowledge and agree to respect all applicable copyright laws and intellectual property rights of content owners. Any unauthorized reproduction, distribution, or commercial use of the content displayed on this platform is strictly prohibited.